Depuis son approbation en 2019, la réforme des retraites continue d'avoir un impact sur des millions de Brésiliens. En 2024, de nouvelles règles entrent en vigueur, apportant des changements importants dans le processus de retraite. Avec le relèvement de l’âge minimum, l’ajustement des points de retraite et les changements dans le calcul des prestations, il est crucial de comprendre ces changements pour garantir une planification efficace des retraites. Dans cet article, nous détaillerons les principaux changements apportés à la retraite en 2024 et discuterons de la manière dont ils pourraient affecter votre avenir financier.
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Règles de transition pour 2024
Les règles transitoires ont été créées pour atténuer l'impact des nouvelles exigences de la réforme des retraites, en particulier pour les personnes proches de la retraite. En 2024, ces règles connaîtront de nouveaux ajustements. L'augmentation progressive de l'âge minimum et des points requis pour la retraite est l'un des principaux changements.
Concrètement, le système à points continue de combiner l'âge du travailleur et la durée de cotisation. Cette année, les femmes devront obtenir 91 points, tandis que les hommes devront obtenir 101 points.
Cette augmentation progressive s'inscrit dans une transition qui devrait se poursuivre jusqu'en 2033, date à laquelle les hommes auront besoin de 105 points et les femmes de 100 points pour prendre leur retraite. Ces changements visent à garantir la pérennité du système de retraite. Toutefois, elles posent des défis supplémentaires à ceux qui ont déjà cotisé pendant de nombreuses années et qui espèrent prendre bientôt leur retraite.
Par exemple, une femme qui aura 57 ans en 2024 et qui aura cotisé pendant 34 ans atteindra exactement les 91 points requis. Cela garantit l’allocation sans qu’il soit nécessaire de travailler plus d’années ou d’atteindre un âge plus élevé.
Cependant, si elle souhaite une retraite à taux plein, elle peut toujours choisir de continuer à cotiser jusqu'à ce qu'elle atteigne un score ou un âge qui lui procure une prestation plus avantageuse.
Relever l'âge minimum de la retraite
L'un des changements les plus importants de la réforme des retraites est le relèvement de l'âge minimum requis pour la retraite. En 2024, ce besoin continue d’augmenter selon le calendrier établi. Pour les femmes, l’âge minimum de la retraite est désormais de 62 ans, tandis que pour les hommes, il est de 65 ans. De plus, les deux parties doivent avoir cotisé pendant au moins 15 ans.
Ce changement est préoccupant, surtout pour ceux qui ont commencé à travailler plus tôt et qui comptaient sur la possibilité de prendre leur retraite plus tôt. Le relèvement de l'âge minimum vise à aligner le Brésil sur les normes internationales.
Dans les pays où l’espérance de vie est plus élevée et où la population âgée augmente plus rapidement, ces mesures sont courantes. Toutefois, pour de nombreux travailleurs, cela signifie une période plus longue sur le marché du travail avant de pouvoir bénéficier des prestations de retraite.
Modifications apportées au calcul des prestations de retraite
Un autre domaine qui a subi des changements importants est le calcul des prestations de retraite. Avant la réforme des retraites, le calcul était effectué sur la base du salaire cotisé le plus élevé 80% tout au long de la vie du travailleur. Cela permettait de ne pas tenir compte des salaires inférieurs qui pourraient réduire la valeur de l'avantage. Avec les nouvelles règles, tous les salaires cotisés sont désormais pris en compte, ce qui peut entraîner une baisse des prestations.
En outre, le pourcentage initial de prestations a également changé. Les travailleurs perçoivent désormais 601 TP3T de la moyenne de tous les salaires de cotisation, avec une augmentation de 21 TP3T par an à partir de la 15e année de cotisation pour les femmes et de la 20e année pour les hommes. Cela signifie que pour atteindre 100% du salaire moyen, un homme devra cotiser pendant 40 ans, tandis qu'une femme devra cotiser pendant 35 ans.
Ce nouveau calcul nécessite une analyse minutieuse de la part des travailleurs. Ils doivent considérer la manière dont le maintien des cotisations peut influencer la valeur finale de la retraite. Par exemple, une personne qui est sur le point de cumuler 40 années de cotisations peut préférer continuer à travailler pendant quelques années supplémentaires pour garantir une prestation plus élevée. Dans un autre cas, vous pouvez choisir de prendre votre retraite dès que vous remplissez les conditions minimales, même si vous recevez un montant inférieur.
Impact sur les retraites spéciales
Les pensions spéciales, destinées aux travailleurs travaillant dans des conditions insalubres ou dangereuses, ont également été touchées par la réforme des retraites. Ces départs à la retraite sont importants pour les catégories professionnelles confrontées à des risques élevés pour la santé et la sécurité au travail, comme les mineurs, les métallurgistes et les professionnels de la santé qui manipulent des agents biologiques.
En 2024, la réforme met en place des règles plus strictes pour ces départs à la retraite. Désormais, en plus de la durée minimale de cotisation, un âge minimum est également requis. Par exemple, les travailleurs qui travaillent dans des environnements exposés en permanence à des agents nocifs doivent avoir au moins 60 ans et avoir 25 ans de cotisations pour prendre leur retraite. Ce changement reflète les inquiétudes quant à la viabilité du système de retraite, mais impose également une charge supplémentaire à ceux qui travaillent dans des conditions défavorables.
Comment se préparer aux nouvelles règles
Compte tenu de ces changements, la planification de la retraite devient encore plus essentielle. Les travailleurs doivent revoir leur historique de cotisation, vérifier à quelle règle de transition ils relèvent et tenir compte des nouvelles exigences pour s’assurer qu’ils ne soient pas surpris lorsqu’ils demandent leur retraite.
Il est recommandé aux travailleurs de garder un contrôle à jour sur leurs cotisations, grâce à des outils tels que le Registre National d'Information Sociale (CNIS). Cette plateforme enregistre toutes les périodes de cotisation INSS.
De plus, consulter un spécialiste en retraite peut s’avérer essentiel pour éviter des erreurs qui pourraient compromettre la valeur de la prestation. Le spécialiste peut vous aider à maximiser la valeur de votre retraite, en tirant le meilleur parti des règles de transition et en vous conseillant sur la meilleure stratégie pour chaque cas spécifique.
Conclusion
Les changements apportés à la retraite en 2024 entraînent des défis importants, mais ils offrent également des opportunités à ceux qui sont bien informés et préparés. Comprendre les nouvelles règles est essentiel pour garantir une transition en douceur vers la retraite, maximiser les prestations et garantir la viabilité du système de retraite.
Une planification minutieuse et des conseils appropriés peuvent faire toute la différence pour garantir que votre retraite soit sûre et confortable. Restez informé des nouvelles règles et adaptez votre planification au besoin pour vous assurer de profiter d’une retraite paisible et épanouissante.
