La carte de crédit est l'un des principaux moyens de paiement pour des raisons de commodité, mais s'il y a quelque chose qui fait que certaines personnes renoncent même à demander un paiement en plastique, c'est bien les frais annuels.
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1er) Amazon Prime Platine
Qui occupe la première place du classement de la meilleure carte sans cotisation annuelle au Brésil est Carte Amazon Prime Mastercard Platine. La carte de crédit du géant de la vente au détail en ligne a été lancée l'année dernière et domine déjà non seulement le classement des meilleures cartes sans frais annuels, mais également des meilleures cartes permettant de gagner du cashback.
Pas étonnant, Amazon Prime Platinum offre un cashback de 5% sur les achats effectués sur Amazon, qui peut être utilisé sur le site Web lui-même. Autrement dit, si vous effectuez un achat de R$ 500 sur Amazon en utilisant la carte Prime, vous recevrez 25 points (5% de R$ 500). Chaque point équivaut à 1 R$, vous aurez donc 25 R$ en crédits à profiter sur le site.
De plus, la carte Prime offre 2% de votre remise en argent sur les restaurants, les pharmacies, les voyages, les divertissements et les achats internationaux. Les clients de cette carte peuvent régler leurs achats en 15 versements maximum sans intérêt.
Enfin, la banque qui gère la carte est Bradesco et elle est émise par la marque Mastercard. Il est également équipé de la technologie sans contact, qui permet le paiement sans contact.
Cliquez ici avoir l'Amazon Prime Mastercard Platinum.
2e) Amazon.com.br Mastercard Platinum
Deuxièmement, nous avons un autre Carte de crédit Amazon, Platine. Comme Prime, il se distingue également par ses frais annuels gratuits et son cashback. La différence est que le cashback sur les achats sur Amazon est de 3%.
La carte Amazon Platinum offre également un cashback de 2% pour les restaurants, les pharmacies, les voyages, les divertissements et les voyages internationaux. Dès votre inscription, vous gagnez déjà 10 R$ en points Amazon.
Comme elle est émise par la banque Bradesco, il est possible de gérer la carte via l'application Bradesco Cartões. De plus, il est également équipé de la technologie sans contact, qui permet le paiement sans contact.
Cliquez ici pour avoir la Mastercard Platinum d'Amazon.com.br.
3ème) XP Visa Infini
En troisième position se trouve le XP Visa Infinite. XP est une société de bourse spécialisée dans le conseil en investissement indépendant. En 2020, la carte de l'entreprise, la XP Visa Infinite, a été lancée.
Bien que la cotisation annuelle soit gratuite, pour obtenir cette carte, il faut disposer de 50 000 R$ en investissements en XP. Par conséquent, il est exclusif aux clients XP Investimentos.
De plus, il offre un cashback (ou un investissement) allant jusqu'à 1%. Mais ce montant varie en fonction des dépenses mensuelles. Par exemple, dépenser jusqu’à 1 500 R$ ne génère pas de retour sur investissement. Entre 1 500 R$ et 3 000 R$ de dépenses, le titulaire gagne 0,5% et à partir de 3 000 R$, il reçoit 1%.
Ceux qui possèdent XP Infinite ont droit à 4 accès gratuits par an aux salons VIP Dragon Pass (Visa Airport Companion).
Cliquez ici pour commander votre XP Visa Infinite.
4ème) Inter Mastercard Noir
La quatrième place est l'Inter Mastercard Black, sans frais annuels. Bien que l'Inter ait mis en place son propre programme de points l'année dernière, son cashback continue d'exister. Mais désormais, c'est l'un des moyens d'échanger des points au sein de l'Inter Loop.
L'Inter Mastercard Black offre un cashback de 1%. En plus d’être présente dans le classement des meilleures cartes avec cashback, elle est quatrième dans le classement des meilleures cartes sans frais annuels.
Il existe deux manières d'obtenir la carte. La première consiste à investir à partir de R$ 250 000 dans la banque – un montant qui peut être dans n'importe quel investissement, même des actions, des FII ou du Tesouro Direto. Dans ce cas, la carte offre un accès illimité aux salons VIP, via le programme LoungeKey.
La deuxième façon consiste à souscrire au programme de réduction pour les restaurants Duo Gourmet. Ceux qui reçoivent l'Inter's Black via cette méthode ont droit à 6 accès gratuits par an. Sans oublier l'accès illimité et gratuit au salon Mastercard Black de l'aéroport de Guarulhos.
Cliquez ici pour commander votre Inter Mastercard Noir.
5ème) Rico Visa Infini
En cinquième place, nous avons le Rico Visa Infini. Rico est une plateforme d'investissement liée à XP qui a lancé sa propre carte de crédit en 2022 avec le compte numérique. En plus d’être exonéré de la cotisation annuelle, il est très simple d’obtenir cette carte.
La seule condition pour en faire la demande est d’investir 1 000 R$ dans l’institution. A titre de comparaison, XP nécessite un investissement beaucoup plus important pour avoir XP Visa Infinite.
Un autre avantage est que la carte donne jusqu'à 1% en Investback (cashback automatiquement inversé sur les investissements). Sans oublier bien sûr les avantages inclus avec Visa Infinite. Malheureusement, ce produit n'offre pas d'accès aux salons VIP.
Cliquez ici pour demander votre Rico Visa Infinite.
6e) XP One Visa Infinite
À la sixième place, nous avons une autre carte XP. Cette fois, c'est le XP One Visa Infinite. En plus d'avoir des frais annuels gratuits, cette carte a un investissement allant jusqu'à 1%, qui varie en fonction de vos dépenses mensuelles.
Autrement dit, dépenser jusqu’à 1 500 R$ ne génère pas de retour sur investissement. Entre 1 500 R$ et 3 000 R$ de dépenses, 0,5% de cashback est généré. Enfin, avec des dépenses supérieures à 3 000 R$ à crédit, le titulaire reçoit 1% en Investback. Rappelons qu'Investback est un cashback investi dans un fonds d'investissement XP.
Un autre avantage de cette carte est qu'elle offre 2 accès annuels gratuits aux salons VIP Dragon Pass (Compagnon d'aéroport Visa). Parce qu'il s'agit de Visa Infinite, elle dispose également d'une assurance de protection des prix, d'une assurance de protection des achats et d'une participation au programme de récompenses de la marque, Vai de Visa.
Vous devez avoir au moins 5 000 R$ en investissements pour obtenir cette carte.
Cliquez ici pour demander votre XP One Visa Infinite.
7e) Carte Mastercard internationale BRB Connect
En septième position, nous avons le Carte Mastercard internationale BRB Connect, lancé en 2023 par BRB. En plus de n'avoir aucun frais annuel, cette carte offre jusqu'à 1% de cashback sur tous les achats et vous n'avez pas besoin d'être titulaire d'un compte bancaire pour l'obtenir.
Émise sous la marque Mastercard, cette carte a pour principal avantage le cashback automatique sur la facture, mais le pourcentage du montant restitué varie selon la facture.
Si la dépense sur la facture est comprise entre 100 R$ et 1 999 R$, le cashback sera de 0,50%. Entre 2 000 R$ et 2 999 R$, le pourcentage est de 0,70%. Si la facture est comprise entre 3 000 R$ et 4 999 R$, le pourcentage est de 0,90%. Le cashback 1% s'effectue avec des dépenses à partir de 5 000 R$.
Un autre avantage est que les clients peuvent participer à Mastercard Surpreenda, le programme de récompenses de la marque. Malheureusement, il n'y a pas d'accès aux salons VIP avec cette carte.
Cliquez ici pour commander la BRB Connect International Mastercard.
8ème) Inter Mastercard Platine
Celle qui occupe la huitième place du classement est Inter Mastercard Platinum. Pour disposer de cette carte, vous devez ouvrir un compte bancaire numérique. Son principal attrait est qu'il ne facture pas de frais annuels, mais il offre également un cashback de 0,51 TP3T.
Rappelons que, même si l'Inter a mis en place son propre programme de points l'année dernière, elle continue d'offrir du cashback. La différence est que c'est désormais l'un des moyens d'échanger des points au sein de l'Inter Loop. Pour chaque R$ 5 dépensé avec cette carte, vous gagnez 1 point Inter Loop.
Pour obtenir cette carte, vous pouvez remplir trois conditions :
- Revenu minimum de R$ 6 mille
- Entre 50 mille R$ et 250 mille R$ chez Inter Invest
- Être client Inter Gold avec les 4 dernières factures supérieures à R$ 5 mille
Cliquez ici pour obtenir l'Inter Mastercard Platinum.
9ème) Inter Mastercard Or
À la neuvième place vient une autre carte Inter, l’Inter Mastercard Gold. En plus des frais annuels gratuits, elle offre un cashback de 0,251 TP3T et pour chaque 10 R$ dépensé sur la carte, vous gagnez 1 point Inter Loop.
Inter Gold est l'une des meilleures cartes bancaires numériques, devant d'autres cartes célèbres du marché telles que Nubank et Neon, également dans la catégorie Gold. Etant émise par Mastercard, le titulaire de cette carte a accès à Carte Mastercard Surprise, un programme de récompenses de marque.
Les autres avantages de Mastercard Gold incluent une assurance de protection des prix, une garantie étendue et une assistance mondiale de Mastercard.
Cliquez ici pour commander votre Inter Mastercard Gold.
10e) Carte Mastercard internationale BMG
Pour clôturer cette liste, nous avons BMG Mastercard Internacional à la dixième place. BMG est une banque spécialisée au service des fonctionnaires, des retraités et des retraités.
En plus de ne pas avoir de frais annuels, la carte offre un cashback de 0,21 TP3T sur tous les achats. Mais il est possible d'augmenter le pourcentage en souscrivant aux forfaits Flex (0,6% cashback pour R$ 20 mensuel) ou Top (0,8% cashback pour R$ 40 mensuel).
La carte est très simple à obtenir, car vous n'avez pas besoin de consulter SPC/Serasa. En outre, il bénéficie également des avantages Mastercard, tels que Mastercard Surpreenda et Mastercard Global Service.
Cliquez ici pour demander la BMG International Mastercard.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour vous ?
Nous réitérons toujours que la meilleure carte de crédit est celle qui répondra à vos besoins. Certaines cartes offrent de nombreux avantages et bénéficient également d'une excellente politique d'exonération des frais annuels, basée sur les dépenses ou les investissements mensuels.
Mais si vous souhaitez simplement une carte basique, simple et pratique, une carte sans frais annuels peut être idéale pour vous. De cette façon, vous n’avez pas à vous soucier d’atteindre un objectif de dépenses ou de conserver une somme importante investie à la banque.
Dans notre classement des meilleures cartes sans frais annuels, il existe 36 options sans frais annuels et faciles à obtenir. Sans oublier que beaucoup d’entre eux bénéficient d’avantages tels que du cashback et même l’accès à des salles VIP.
